Folytatódhat a növekedés a lakossági hitelezésben

Tavaly gyakorlatilag a válság kezdete óta először nőtt a hitelezés. Ez az intenzív érdeklődés a hitelek iránt megmutatkozik a lakáspiacon.

A hazai ingatlanpiac – elsősorban a budapesti – 2013 óta elindult meredeken felfelé, ezzel fokozatosan együtt nőtt a hitelezés is – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) kiadványából. Nagyjából a vételek negyven százaléka valósul meg hitelből. A bankok is egyre inkább ezt várják. A pénzintézetek az idei évre is pozitívan kalkulálnak – mondta Banai Ádám, a jegybank Pénzügyi Rendszer Elemzése Igazgatóságának munkatársa. Ez a hitelkereslet és igény párosul egy felárcsökkenéssel is, azaz olcsóbbá váltak a hitelek a háztartások számára – jegyezte meg.

Az MNB szerint a minősített fogyasztóbarát lakáshitel termék bevezetésével ez a csökkenő tendencia folytatódik. Az igénylőknek azt tanácsolják, hogy amikor ilyen típusú kölcsönt akarnak felvenni, a jegybank honlapján erről találnak információt és egy kalkulátort, ahol – ha megadják a legfontosabb igényeiket a lakáshitellel kapcsolatban, akkor – ez alapján könnyű döntést tudnak hozni, hogy számukra melyik banknál, melyik szolgáltatás a legolcsóbb és legkedvezőbb. Az intézmény fontos tényezőnek tartja, hogy mindenki lássa a kockázatát a hitel felvételének. A kockázatot a hosszú távú stabil állás csökkentheti. A fix kamatozású, jól átlátható fogyasztóbarát lakáshitelnél a rizikó alacsonyabb.

Kiadványukban kiemelték, hogy a háztartások mindennapi életét is befolyásolja, hogyan megy a kis- és középvállalati (kkv-) szektornak. Úgy látják, ők is fel tudják venni azt a mennyiségű hitelt, amire szükségük van. A kkv-k hitelfelvételei is nőnek, ráadásul ők is egyre olcsóbban tudják a kölcsönöket felvenni, ez pedig foglalkoztatóként a munkavállalóikra is pozitív hatással van. A hitelezési felmérés keretében adott válaszok alapján a bankok tovább enyhítettek a fogyasztási hitelek feltételein, és előretekintve is lazítást helyeztek kilátásba mind a lakás-, mind a fogyasztási célú hitelek esetében.

A lakáshitel-kereslet a bankok érzékelése alapján tovább élénkült, ehhez továbbra is hozzájárul a családi otthonteremtési kedvezmény (csok): a negyedik negyedévben az új kibocsátású lakáshitel-volumen tizenhat százaléka volt a csokhoz köthető. A lakáscélú új forinthitelek átlagos teljes hitelköltsége valamennyi kamatfixálás esetében csökkent, míg a felárak esetében elsősorban az egy–öt év közötti kamatperiódusú lakáscélú hiteleknél volt megfigyelhető csökkenés. A háztartási szektor hitelezése 2017 végére éves összevetésben 2,7 százalékkal bővült. Az új szerződéskötések volumene éves átlagban negyvenegy százalékkal nőtt, ezen belül az új lakáshitelek kihelyezése harminckilenc százalékkal, míg a személyi kölcsönöké negyvenhét százalékkal emelkedett.

Megkeresésünkre az OTP Bank közölte, a 2018-as évre vonatkozóan mind a lakáshitel-igénylések száma, mind az átlagosan kihelyezett összegek nagysága azt mutatja, hogy Magyarországon továbbra is emelkedő ingatlanpiaci ciklusról beszélhetünk. Meggyőződésük, hogy ez a trend 2018-ban is folytatódik, és ismét kétszámjegyű növekedéssel számolhatnak a beérkező igénylések számában. A személyikölcsön-piacon pedig húszszázalékos növekedésre számítanak az előző évhez képest. További érdeklődésünkre elmondták, hogy az élénkülő folyósítási tevékenységnek köszönhetően gyorsult a teljesítő hitelállományok organikus növekedése. Az elmúlt tizenkét hónapban a teljesítő állományok összesen 1 401 milliárd forinttal bővültek – tették hozzá. Az állomány növekedésén belül a sikeres akvizíciók mintegy tizenöt százalékpontot képviselnek. Felhívták a figyelmet, hogy tavaly valamennyi csoporttagnál és minden fontos termékszegmens esetében nőttek a teljesítő állományok. A jelzáloghitelekről elmondták, hogy továbbra is dinamikus az igénylésük, valamint a folyósítások összegének a növekedése: az év egészében huszonhárom, illetve harmincszázalékos volt a növekedés. Kiemelték, hogy az OTP Bank is aktívan részt vesz a csok-programban, 2017-ben mintegy harminckilencmilliárd forint összegű támogatási igény érkezett a pénzintézethez, míg a támogatott lakáshitel-folyósítások volumene 52,6 milliárd forintra növekedett.
A minősített fogyasztóbarát jelzáloghitelek terén az OTP Bank öt, tíz és húsz éves kamatperiódusú hitelekkel van jelen a piacon.

A Bankracio.hu pénzügyi oldal foglalkozott az idei év január–februári hitelezési folyamataival. Összeállításukból kiderül, hogy a hivatalos számok szerint az év első két hónapjában a bankok összesen 57,57 milliárd forint értékben helyeztek ki személyi kölcsönöket, ez az egy évvel korábbi szinthez képest hetvenkét százalékos emelkedést jelent, 2016 első két hónapjához képest pedig másfélszeres bővülésnek felel meg. Trencsán Erika, a honlap szakértője elmondta, a hitelfelvevők a személyi kölcsönöket tartós fogyasztási cikkek vásárlására, lakásfelújításra vagy éppen autóvásárlásra fordítják. Szerinte a személyi kölcsönök iránti kereslet többek között a nettó reálbérek növekedésének és az alacsony kamatoknak köszönhető.

A személyi kölcsönök átlagos piaci kamata ugyanis februárban alig haladta meg a tizennégy százalékot, ami több mint egy százalékpontos csökkenést jelent éves szinten.
Összességében elmondható, hogy mind az elemzők, mind a bankok és a pénzügyi szektorral foglalkozó cégek java része pozitívan tekint előre, és arra számítanak, hogy a lakossági hitelezésben folytatódik a növekedés az év hátralévő részében, és a lakáshiteleknél a több évre vagy akár a teljes futamidőre fix törlesztőrészletet biztosító konstrukcióké lesz a főszerep.