A megtakarítás döntés, pénzügyi szemlélet

„Jó megtakarítási lehetőségek vannak” (Fotó: Katona László)

Statisztikák sokasága jelenik meg évről évre arról, hogy a magyaroknak nincs elegendő megtakarításuk. Az elmúlt időszak adatai szerint a lakosság jelentős része egy hónapig sem tudná fenntartani az életszínvonalát, ha kiesne a jövedelme bármilyen okból. Az emberek életükkel való elégedettségüket nagymértékben befolyásolja a biztonságérzet, amit javarészt az anyagi biztonság jelent – mondta el lapunknak Fogarasi Noémi Blanka, a Magyar Nemzeti Bank által vizsgáztatott pénzügyi tanácsadó, mikor az átlag magyar állampolgár pénzügyi tudatosságáról kérdeztük. Kifejtette, sokan leginkább kifogásokat keresnek, a mának akarnak élni, holott azt is megmutatják a nemzetközi eredmények: csak egy sztereotípia az, hogy a jövedelem nagysága összefüggésben van a megtakarítási hajlandósággal. A megtakarítás inkább pénzügyi szemlélet. Hangsúlyozta, a mának élés sem megy úgy, hogy a holnap anyagi kihívásain kell gondolkodni, mert nincs megoldva, ha egy váratlan kiadás érkezik. Elromolhat a hűtőszekrény, az autó, hirtelen fel kell újítani az otthonunkat, albérletet kell váltani, betegség vagy egy baleset miatt kieshet az ember a munkából, vagy akkor is segítség a megtakarított pénz, ha valaki munkahelyet szeretne váltani.

Fogarasi Noémi kifejtette, azért hasznos leülni pénzügyi tanácsadóval átbeszélni a lehetőségeket, hogy teljes képet kapjon az ügyfél a valós anyagi helyzetéről, lehetőségei­ről, elkerülve azt a csapdát, hogy azt gondolja az ember, a most elköltött tízezer forint többet ér, mintha azt félre tenné későbbre, segítségül hívva a hozamot és az időt. Ma Magyarországon remek megtakarítási lehetőségek vannak – hangsúlyozta a szakértő. Amennyiben célhoz kötötten tesz félre az ember, állami támogatást is igénybe vehet rá, így nem csak a hozammal, hanem az állam által hozzárakott összeggel is gyarapodhat a havi megtakarítás. Mára már letisztult és biztonságos, rugalmas konstrukciók léteznek, melyek minden korosztálynak és minden élethelyzetre megoldást nyújtanak a pénzügyi tervezésben. Azonban nem csak a megtakarításokban segít az állam, hanem sokféle kiadásunk után vehetünk igénybe adójóváírást pénztári számlán keresztül.

A bizalom kérdése a legfontosabb a megtakarításoknál – magyarázta Fogarasi Noémi. A negatív szóbeszéd és az esetleges rossz tapasztalatok sokszor nem a megtakarítások felé terelik az embereket. „Nem is olyan régen még egy válságot is megéltünk, nem beszélve a devizahitelekről és mindenféle pilótajátékokról. De nézzük azt az oldalát, hogy pontosan ezek miatt születtek olyan törvények, amelyek szabályozták a piacot. Így ma már ez sem lehet kifogás” – emlékezett vissza a szakértő. Hozzátette, a napokban látott egy KSH-statisztikát, ahol az eredmények alapján látható, hogy az élettel való elégedettség és az emberekbe vetett bizalom nagymértékben összefügg.

Az elmúlt években észrevehetően emelkedett azoknak a száma, akik már elindították saját öngondoskodási programjukat. Ma hazánkban négy pilléren alapul a nyugdíjrendszer. Egyik az állami nyugdíj, a másik három pedig azon megtakarítási lehetőségek, ahol az ember félretesz saját magának a nyugdíjas évekre. Az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj- előtakarékossági számla, mind pedig a nyugdíjbiztosítás államilag támogatott formája annak, hogy nyugdíjas korban anyagi biztonságáról előre gondoskodjon az ember. Éves szinten húsz százalék adójóváírás igényelhető a befizetések után, amiből akár több milliós összeg fog lejáratig összegyűlni, mert végeredményben ez akár évi kettőszáznyolcvanezer forintos adójóváírást jelenthet – hívta fel a figyelmet. Hosszú távon bárhogy nézzük, ha elkezdünk egy összeget félretenni havonta, az hozamokkal növelve a jövőben nagyobb hasznosságérzetet fog jelenteni, így megvalósíthatjuk nagyobb anyagi céljainkat, és egy időben megkezdett, jól megválasztott, befektetési hátterét tekintve karbantartott nyugdíj megtakarítás lehetővé teszi számunkra, hogy a mai egy havi megtakarításunk fedezze a későbbi egy havi kiadásunkat – magyarázta a szakértő.