Az eddiginél is kedvezőbb családi támogatást vezet be a kormány

A jövő évtől életbe lépő CSOK Plusz felváltja a már megszokott családi otthonteremtési kedvezményt, vagy más néven városi csokot. A két konstrukció között jelentős változásokat eszközölt a kormány. A program mögött teljesen más logika húzódik meg, hiszen más gazdasági célok elérését is szolgálja. Az új konstrukció, habár sokkal szelektívebb, eddig nem látott összegű támogatást ad az igénylőknek. Az új rendszer feltétele lesz, hogy az igénylők házastársak legyenek.

Azonban az nem teljesen igaz, hogy a kormány a támogatás bevezetésével nagyon széles réteget zár ki. Az egyedülállóknak és az élettársi viszonyban élőknek továbbra is igényelhető lesz a falusi csok, változatlan feltételekkel.

Az sem kizárt, hogy 2024-től kifejezetten az egyedülállóknak és élettársi viszonyban élőknek is eszközöl valamilyen segítséget a kormány. Továbbá a CSOK Plusz esetén a hitelösszegbe a már meglévő gyermekek is beleszámítanak majd. A kormány egy átmeneti időszakot is szabott az igénylésre, amikor a házaspárok – női tagjuk életkorát tekintve – 41 év felett is igényelhetik a CSOK Pluszt, amennyiben a várandósság elérte a 12. hetet.

Fontos leszögezni, hogy a CSOK Plusz keretében továbbra is elérhető lesz a 3 százalékos kamattámogatott hitel, azonban az ingatlanvásárlás esetén a vissza nem térítendő támogatás már nem lesz elérhető. Ez azt jelenti, hogy azok a házaspárok, akik gyermekvállalást terveznek, fix 3 százalékos kamattal legfeljebb 50 millió forint összegű, kedvezményes hitelt vehetnek fel. Azoknak, akik jogosultak a CSOK Plusz igénybevételére, lehetőségük van jelentős előnyökre is szert tenni a tőketartozás-elengedés és alacsonyabb törlesztőrészlet tekintetében. A –konstrukció – összehasonlítva a mostani elérhető piaci lakáshitelekkel – jóval kedvezőbb feltételek kínál.

A CSOK Plusz esetén a hitelelengedés mértéke a második gyermektől kérvényezhető, azonban ez csak a születendő gyermekekre vonatkozik. Tehát a második újonnan vállalt baba után minden születő gyermek után 10 millió forint tőketartozás-jóváírást ad a kormány. A babaváró hitelnél a tartozás elengedésének mértéke a második gyermek után 3,3 millió forintra emelkedik jövőre, a harmadik gyermek esetében ez akár 11 millió forint is lehet, így a friss családalapítók jelentős hitelelengedéshez juthatnak, ha kombinálják a két támogatási formát, amelyek igénylése nem zárja ki egymást.

A kormány javaslata szerint akár 10 százalékos önerő is elegendő lesz az első lakást vásárlók számára, amely a MNB javaslatával összhangban van, ám ez még a jegybank felől nem tisztázott kérdés. Az első évben a CSOK Plusz esetén csak kamatot kell fizetni, tőketörlesztés nem szükséges.

Ez az első évben mintegy negyedével csökkentheti az elsőéves törlesztőrészletet a 3 százalékos kamatozású hitelhez képest. További kedvezményként jelenik meg az új konstrukció kapcsán, hogy az új gyermek érkezésekor egyéves moratórium igényelhető, így egyáltalán nem kell egy évig törleszteni a hitelt, ha új baba érkezik.

A CSOK Plusz számos előnnyel jár a piaci hitelekhez képest, még akkor is, ha valaki nem veszi igénybe a moratóriumot, és nem vállal második gyermeket. Egy általános konstrukciót alapul véve például 20 éves futamidő mellett, 15 millió forintos hitel esetén akár havi 39 ezer forinttal lehet kevesebb a havi törlesztőrészlet. Ez 30 millió forintos kedvezményes kölcsön esetén 78 ezer forintot jelenthet havonta. A maximális, 50 millió forintos támogatás esetén 130 ezer forinttal lehet jobban járni a CSOK Plusszal, mint egy fix 8 százalékos lakáshitellel. Ezen keresztül a megtakarítás mintegy 30 százalékos lehetőséget biztosít.

Az elmúlt évek kihívásaira válaszként a kormány a CSOK Plusz bevezetésével lépéseket tesz a magyar családok nagyobb támogatása érdekében. A döntést főként az motiválta, hogy a nehézségek ellenére is teljes körű támogatást nyújtsanak a családoknak, és a családtámogatási rendszert folyamatosan optimalizálják. A városi csok az elmúlt egy-két évben történt gazdasági változások – mint a háború, a nyersanyagárak és a lakásárak folyamatos emelkedése – hatására sok szempontból veszített értelméből.

Hornung Ágnes családokért felelős államtitkár nemrégiben tett nyilatkozatában úgy fogalmazott, hogy a kormány számításai alapján az első évben várhatóan 12 ezer új igénylő jelentkezik majd. A hitelintézeteknek és kereskedelmi bankoknak kiemelt szerepük lesz a lakáshoz jutás megkönnyítésében, és aktívabb részvételük tovább erősítheti a lakáspiaci rotációt és mobilitást.