Mind több a jól tájékozott családi ügyfél

A hitelintézeti szakemberek szerint az a legfontosabb, hogy a háztartások ne vállalják túl magukat (Fotó: Csudai Sándor)

„Nincs tömeg, de mindig jönnek érdeklődők. A legtöbben a háromgyermekeseknek járó tíz- plusz tízmilliós konstrukcióról kérdezősködnek. A támogatást mindenki örömmel igénybe veszi, a hiteltől azonban ódzkodnak. Persze anélkül nehéz finanszírozni a lakásvásárlást” – számolt be érdeklődésünkre a hétköznapok tapasztalatairól Bencsik Istvánné osztályvezető az OTP Bank óbudai, Flórián téri fiókjában. Az ország legnagyobb bankjának egyik központi fiókjában az emeleten sok kis tárgyalóbox fogadja az ügyfeleket, akik azonban akkor járnak a legjobban, ha előzőleg telefonon vagy az interneten időpontot kérnek. Így mindkét fél számára egyszerűbb és tervezhetőbb a tárgyalás: az érdeklődőnek nem kell hosszú perceket töltenie a várakozással, a banki ügyintéző pedig felkészülhet az adott témában, figyelembe véve az egyedi ügyféligényeket is.

Sok a háromgyermekes

„Meglepő, hogy milyen sok három- vagy annál többgyermekes család van Budapesten és a környező településeken” – számol be az utóbbi hetek kellemes meglepetést okozó tapasztalatáról Bencsikné. Utalva ugyanakkor arra, hogy a családokkal érkező gyermekek néha nehezen viselik az elkerülhetetlen adategyeztetéseket, a részletkérdések olykor elhúzódó megbeszélését. Ilyen esetre a gyermekek számára a bankfiók közepén hangulatos játszósarkot rendeztek be, babzsákokkal, színes ceruzákkal, kártyákkal. A fiatal párok azonban lelkesek – mondja mosolyogva az ügyintéző, hozzátéve: bátran vállalják a három kicsit úgy is, hogy még nem született egy gyermekük sem. 

A hatalmas ablakok révén mindig világos bankfiókot felkereső családok általában „képben vannak” – fogalmaz az osztályvezető. „Gyakori, hogy előzetesen tanulmányozzák a jogszabályt, de előfordul, hogy együtt fedezzük fel és fejtjük meg az egyedi eseteket és a használható megoldásokat.”

Ami a februári jogszabály-módosítás révén azonnal népszerűvé vált, hogy sok olyan család is lehetőséget kapott a támogatásra, amely már rendelkezett ingatlannal, amelyet szeretnének nagyobbra vagy újabbra lecserélni. Miközben szerencsés az a változtatás is, amely eltörölte az ingatlanokra korábban megszabott felső méretkorlátokat. 

Körültekintő hitelfelvétel

Az időközben érkező kétgyermekes család előre megbeszélt időpontra jött, tisztában van a családi otthonteremtési kedvezmény nyújtotta lehetőséggel, ám korábban már igénybe vették az építkezésnél a szocpolt, így legfeljebb a különbség összegéhez juthatnak hozzá. A munkálatokhoz azonban pénzre van szükségük, ezért a családanya kedvezményes jelzáloghitel igénylése mellett dönt. Íme, a példa, hogy azért van igény a hitelekre, és a bank is megítéli azoknak, akiknek a fizetőképességét rendben találja. Ez egyébként nemcsak a bank, de az ügyfelek érdeke is.

A legfontosabb, hogy a család ne vállalja túl magát. Ebben nagy segítség a tavaly év eleje óta alkalmazott jövedelemarányos törlesztőrészlet- mutató, amely az ügyfelek rendszeres, igazolható, legális, nettó jövedelmének arányában írja elő az új hitel felvételekor a vállalható legnagyobb törlesztőrészletet, mérsékelendő az ügyfelek eladósodását – magyarázza érdeklődésünkre Páll Zoltán, a Flórián téri OTP bankfiók igazgatója. A hitel felvételének tárgyalásakor érzékelhető, hogy a mai ügyfelek jellemzően tájékozottabbak, mint hajdani társaik voltak korábban. Az ügyintézők pedig szerződéskötéskor igyekeznek most is minden apró részletre felhívni a figyelmet. A devizaalapú hitelek árfolyamváltozások miatti kockázatai a forintos konstrukcióknál nem jelentkeznek, az alapkamat esetleges emelkedése miatt ugyanakkor a hitelkamat változása okozhat meglepetést a későbbiekben. A jelzáloghitelek kamatozása ugyanis a BUBOR-hoz igazodik, amely nincs kőbe vésve – hívja fel a figyelmet az igazgató.

A banki szakemberek szerint nagy valószínűséggel az őszre sűrűsödhet a családi otthonteremtési kedvezmények igénybevétele. Addigra ugyanis már az új lakások építése is eléri a megfelelő fordulatszámot, és az ingatlanpiac forgalma is felveszi az ideális sebességet. Az óbudai bankfiókban a tapasztalatok azt mutatják, hogy a fővárosi lakosok gyakrabban gondolkodnak abban, hogy az agglomerációban építkezzenek, mintsem hogy valaki Ürömről vagy Dunakesziről beköltözzön Budapestre. Már csak az eltérő ingatlanárak miatt sem. Jó tudni, hogy önerős építkezésnél az önerő „beépítését” követően szakaszosan kezdődhet meg a csok folyósítása. A kérelem az építési engedély vagy az építés bejelentését követően benyújtható. Ám ha a család vállalkozótól vásárolja az új lakást, csak a használatbavételi engedély megléte után lehet a csok-ot kérni.

Meglehetősen sokan érdeklődnek az általános forgalmi adó öt százalékra csökkentésével visszaigényelhető forintok lehetősége iránt is. A bankfiókba előre egyeztetett időre érkező nyolcéves ikreit otthon egyedül nevelő édesanya és a jelenleg külföl­dön dolgozó, francia férje tavaly egész nyáron építkezett. Most pedig jól jönne a még hátralévő munkálatok finanszírozásához kapcsolódó adóáfa-vissza­térítési támogatás. Közben még a csok adta lehetőségeket is átbeszélik az ügyintézővel. A síoktató férj ugyanis áprilistól, a szezon lejártát követően újra Magyarországra jön, és szeretnék befejezni az építkezést. Sőt, a harmadik gyermek vállalásától sem zárkóznak el – derült ki a név nélkül nyilatkozó, ám meglehetősen közlékeny asszony szavaiból. 

Még sokan csak érdeklődnek

Már hetek óta nyitva áll a lehetőség a több könnyítéssel kiegészített családi otthonteremtési kedvezmény igénybevételére, a bankfiókoknál teljesen kiszámíthatatlan, mikor és hány érdeklődő érkezik. Nem köthető sem napszakhoz, sem hét elejéhez vagy végéhez a forgalom alakulása. Talán péntek délutánra jellemző leginkább, hogy sűrűsödnek a látogatók. Még mindig az érdeklődők vannak a legtöbben, köztük is a háromgyerekesek vagy három gyermeket vállalók a legaktívabbak. Nem véletlen, hiszen nekik jár a legnagyobb – tízmillió forintos – támogatás. Amennyiben azonban hitelt is vennének fel a támogatáshoz, az már csak a kamatfeltételekben kedvezőbb a többi piaci jelzálog-fedezetű konstrukciónál. Arra érdemes figyelmet fordítani, hogy a legtöbb bank a csok-os hitel felvételekor a támogatás összegét a bevállalt gyermekek esetében azok megszületéséig kötelezettségként veszi figyelembe. Ezzel is a túlzott eladósodást előzhetik meg a családok. 

A vidéki településeken amúgy a fővárosinál mindenképpen kedvezőbb helyzetben vannak a csok-ra jogosultak. Egyfelől azért, mert alacsonyabbak az ingatlanárak, másrészt pedig azért, mert akad új építésű ingatlan – még ha csak csekély számban is –, amely megvételéhez jelentős segítség a tízmillió forint. Az otthonteremtési kedvezmények kiterjesztésétől a kormány az építőipar fellendülését is várja, ami újra felpezsdítheti az új építésű lakások piacát.