Gazdaság
Kelendő a nyugdíjbiztosítás
A szerződések száma elérheti a kétszázezret
Az óév utolsó időszakában a hazai lakosság 85 százaléka gondolta úgy, hogy jövőbeli nyugdíja nem lesz elegendő a megélhetésre – derül ki az Union Biztosító 25 és 54 év közöttiek körében végzett felméréséből. A válaszadók átlagosan a fizetésüknek mindössze 55 százalékára várják a jövőbeli nyugdíjuk mértékét, míg ugyanezt az arányt 2013-ban még 63 százaléknyira becsülték. Minél fiatalabbak a válaszadók, annál kevésbé számítanak a megfelelő mértékű állami gondoskodásra: míg a 45–54 év közöttiek átlagosan 59 százalékos mértéket valószínűsítenek, a 25-34 éves korosztály esetében ez az arány már csupán 51 százalék .
A nyugdíjbiztosítási befizetések után adójóváírás jár, amelynek mértéke az adott évi befizetések 20 százaléka, maximum 130 ezer forint. Ehhez azonban éves szinten 650 ezer, azaz havi szinten átlagosan 54 ezer forintot kellene befizetni a számlára, amit az Union felmérése szerint a megkérdezetteknek mindössze két százaléka engedhet meg magának. A jegybank statisztikái is azt támasztják alá, hogy az ügyfelek messze nem használják ki a teljes adókedvezményt: átlagosan évi 200 ezer forintot fizetnek be nyugdíjbiztosítási számlájukra, amelynek nyomán a következő évben 40 ezer forintos adójóváírásra jogosultak.
A nyugdíjbiztosítás ma a biztosítási piac egyik húzótermékének számít: míg 2014 végén 70 ezer, a tavalyi év végén pedig csaknem 120 ezer, addig az idei év felére már mintegy 153 ezer ilyen biztosítási szerződés szerepelt a biztosítók állományában – közölte Bóna Katalin, a biztosító életbiztosítási ügyvezető igazgatója. Jelenleg mintegy nyolcvanféle nyugdíjbiztosítási konstrukció létezik a piacon, minden életbiztosítással foglakozó biztosító termékpalettáján legalább két-három ilyen termékkel találkozhatunk.
Nem csupán a szigorodó szabályozás, hanem a nyugdíjbiztosítási piacon jelen lévő éles verseny is folyamatos termékfejlesztésre ösztönzi a biztosítókat. Egyre szélesebb kör, a 45 év alattiak közül pedig szinte a teljes korosztály otthonosan mozog már az interneten, ezért kézenfekvő, hogy az idei év végi kötési időszakban már olyan termékekkel is találkozhatnak az érdeklődők, amelyeknél mind a szerződéskötés, mind a díjfizetés és kapcsolattartás a világhálón zajlik. Ennek eredménye kiemelkedően kedvező TKM lehet, amit tovább erősíthet, hogy e termékekhez újszerű költségstruktúrák is kapcsolódhatnak.
Az erre az évre járó, maximum 130 ezer forintnyi adókedvezmény kihasználása miatt a következő hetekben akár további 10-15 ezer új ügyfél köthet nyugdíjbiztosítási szerződést – mondta Raveczky Zsolt, az Erste Biztosító elnök-vezérigazgatója. Az adójóváírás megszerzésének azonban több feltétele is van - hívta fel a figyelmet -, amelyek közül a legfontosabbak: az idei évre szánt díjat az év végéig be is kell fizetni. Már a jövő évet érintő további fontos teendő, hogy az szja-bevallásban majd külön be is kell jelölni a 2016-os befizetés utáni adójóváírási igényt.
A nyugdíjbiztosítási befizetések után adójóváírás jár, amelynek mértéke az adott évi befizetések 20 százaléka, maximum 130 ezer forint. Ehhez azonban éves szinten 650 ezer, azaz havi szinten átlagosan 54 ezer forintot kellene befizetni a számlára, amit az Union felmérése szerint a megkérdezetteknek mindössze két százaléka engedhet meg magának. A jegybank statisztikái is azt támasztják alá, hogy az ügyfelek messze nem használják ki a teljes adókedvezményt: átlagosan évi 200 ezer forintot fizetnek be nyugdíjbiztosítási számlájukra, amelynek nyomán a következő évben 40 ezer forintos adójóváírásra jogosultak.
A nyugdíjbiztosítás ma a biztosítási piac egyik húzótermékének számít: míg 2014 végén 70 ezer, a tavalyi év végén pedig csaknem 120 ezer, addig az idei év felére már mintegy 153 ezer ilyen biztosítási szerződés szerepelt a biztosítók állományában – közölte Bóna Katalin, a biztosító életbiztosítási ügyvezető igazgatója. Jelenleg mintegy nyolcvanféle nyugdíjbiztosítási konstrukció létezik a piacon, minden életbiztosítással foglakozó biztosító termékpalettáján legalább két-három ilyen termékkel találkozhatunk.
Nem csupán a szigorodó szabályozás, hanem a nyugdíjbiztosítási piacon jelen lévő éles verseny is folyamatos termékfejlesztésre ösztönzi a biztosítókat. Egyre szélesebb kör, a 45 év alattiak közül pedig szinte a teljes korosztály otthonosan mozog már az interneten, ezért kézenfekvő, hogy az idei év végi kötési időszakban már olyan termékekkel is találkozhatnak az érdeklődők, amelyeknél mind a szerződéskötés, mind a díjfizetés és kapcsolattartás a világhálón zajlik. Ennek eredménye kiemelkedően kedvező TKM lehet, amit tovább erősíthet, hogy e termékekhez újszerű költségstruktúrák is kapcsolódhatnak.
Az erre az évre járó, maximum 130 ezer forintnyi adókedvezmény kihasználása miatt a következő hetekben akár további 10-15 ezer új ügyfél köthet nyugdíjbiztosítási szerződést – mondta Raveczky Zsolt, az Erste Biztosító elnök-vezérigazgatója. Az adójóváírás megszerzésének azonban több feltétele is van - hívta fel a figyelmet -, amelyek közül a legfontosabbak: az idei évre szánt díjat az év végéig be is kell fizetni. Már a jövő évet érintő további fontos teendő, hogy az szja-bevallásban majd külön be is kell jelölni a 2016-os befizetés utáni adójóváírási igényt.